Konsumkredit: Gründe für und gegen ein Darlehen!

Konsumkredit: Gründe für und gegen ein Darlehen

Manch ein Verbraucher möchte sich endlich den Traum von dem lang ersehnten Karibik-Urlaub erfüllen. Andere sehnen sich nach einem Auto mit viel PS oder einer fulminanten Hochzeit, die allen Hochzeitsgästen in Erinnerung bleibt. Ganz gleich, zu welchem Zweck Geld benötigt wird: Mit einem Konsumkredit können Interessierte Unternehmungen möglich machen, Urlaube finanzieren oder Geräte erwerben, die sie sich aus eigener Tasche nicht leisten können.

Doch was ist ein Konsumkredit eigentlich? Welche Vor- und Nachteile gehen mit einem Darlehen für Güter einher? Und warum sollten Interessierte stets mehrere Anbieter vergleichen, bevor sie sich für einen Kredit entscheiden? Dieser Artikel liefert Antworten!

Was versteht man unter einem Konsumentenkredit?

Konsumkredite spalten die Meinungen. Hierbei handelt es sich nämlich um Darlehen, die zu einem vermeidbaren Zweck aufgenommen werden. Dabei kann es sich um ein neues Smartphone, eine neue Waschmaschine, einen Ausflug oder ein E-Bike handeln.

Die Ausgabe ist also nicht zwingend erforderlich. Allerdings müssen Verbraucher nicht mühsam und jahrelang Geld ansparen. Denn mit einem Kredit steht das Geld sofort zur Verfügung und Träume müssen nicht aufgeschoben werden.

Die Kredite stehen Privatpersonen bereit. Diese müssen einen Antrag bei ihrer Bank oder einem Kreditinstitut stellen. Der Kredit ist dann frei verwendbar und an keinen festen Zweck geknüpft. Das bedeutet, dass er frei eingesetzt werden kann. Die Raten verteilen sich über mehrere Monate oder Jahre – je nach Darlehenshöhe.

Oftmals wird der Konsumentenkredit auch als “Privatkredit” oder “Privatdarlehen” bezeichnet, weil er sich ausschließlich an private Haushalte richtet. Kreditnehmer finanzieren mit seiner Hilfe Güter wie Möbel bis zu 100.000 Euro.

Wer sich Geld von Familienmitgliedern leiht, nimmt übrigens keinen Konsumkredit auf. Denn diese können ausnahmslos gewerbsmäßige Kreditgeber wie Banken ausstellen.

Einige Darlehensgeber verzichten auf aufwändige Bonitätsprüfungen oder verkürzen den Prozess. So können Interessierte einfach den 15.000 Euro Kredit beantragen, indem sie das Internet aufsuchen und wenige Klicks tätigen, um einen Online-Antrag zu stellen.

Der Konsumkredit und seine Vor- und Nachteile

Wie jeder Kredit geht auch der Konsumkredit mit Vor- und Nachteilen einher. Nutzer sollten sich deswegen bei jedem Darlehen genau überlegen, wie hoch die Dringlichkeit ausfällt und welche Summen sie langfristig abbezahlen können.

Hier sollte ein finanzieller Puffer pro Monat eingeplant werden. Denn läuft der Konsumkredit über mehrere Monate oder Jahre, können zwischenzeitlich ungeplante Ausgaben anfallen, die finanziell belasten. Eine hohe Kreditrate kann in diesem Fall womöglich nicht weiter beglichen werden, was eine längere Verschuldung und Zusatzkosten begünstigen kann.

Doch was spricht für einen Konsumkredit? Zunächst gilt: Ein Konsumentenkredit kann sich als vorteilhaft erweisen, wenn eine größere Anschaffung bevorsteht oder eine Feierlichkeit umgesetzt werden soll. Wer beispielsweise nicht jahrelang auf eine Hochzeit hingespart hat, weil das Thema vielleicht bis dato nicht relevant war, kann einen Konsumkredit nutzen, um die Traumhochzeit zu realisieren.

Das bedeutet: Ein Konsumkredit stellt schnell Geld zur Verfügung und ist planbar. Die Raten müssen monatlich getätigt werden und der Kreditnehmer erhält eine Übersicht über die Raten, die Laufzeit und die Zinsbedingungen.

Im Gegensatz zum Dispokredit fallen die Rahmenbedingungen und Kreditkonditionen besser aus. Die Basis der Darlehensvergabe bildet ein schriftlicher Vertrag. Erst nach der Unterzeichnung durch den Kreditnehmer ist dieser rechtskräftig.

Verbraucherdarlehen sind immer Blankodarlehen. Das heißt: Der Kreditgeber möchte nicht in Erfahrung bringen, wofür der Kreditnehmer das Geld verwenden möchte. Verbraucher schützen ihre Privatsphäre und müssen sich nicht für Einkäufe rechtfertigen.

Ein weiterer Vorteil: Im Internet können Interessierte Darlehen verschiedener Anbieter vergleichen. So verschaffen sie sich einen guten Überblick über Angebote und können das im Einzelfall geeignete Darlehen auswählen. Sie müssen sich nämlich nicht unbedingt an ihre Hausbank wenden, sondern haben freie Auswahl.

Ein Clou: Kreditrechner im Internet unterstützen Laien dabei, auszurechnen, wie hoch der Kredit ausfallen darf. Denn hier können diese ihr Budget eingeben und so kalkulieren, welche monatliche Rate realisierbar ist.

Ein Konsumkredit kann aber auch mit Nachteilen einhergehen. So fordert der Kreditnehmer in der Regel den SCHUFA-Score oder Kreditscore ein und überprüft auf diese Weise die Zahlungsfähigkeit des Antragstellers. Wer viele weitere Kredite abbezahlt oder mit seinen Zahlungen in der Vergangenheit wiederholt in Verzug geraten ist, weist einen schlechten Score auf. Die Vergabe des Konsumkredites kann in diesem Fall verweigert werden.

Ein Tipp: Privatpersonen sollten nie mehrere Verbraucherkredite gleichzeitig bedienen. Besser ist es, ein Darlehen vollständig abzubezahlen, bevor der nächste Kredit aufgenommen wird. Denn mehrere Kredite können einen schlechten Schufa-Score begünstigen.

Zudem gilt: Konsumkredite sind stets an eine bestimmte Laufzeit gebunden. Die Mindestlaufzeit beträgt in der Regel 12 Monate. Der Mindestkreditbetrag beläuft sich in vielen Fällen auf 1.000 Euro. Wer weniger Geld in Form eines Darlehens erhalten möchte, sollte sich lieber für einen Minikredit entscheiden. Gleiches gilt, wenn der Kreditbetrag innerhalb weniger Monate abbezahlt werden soll, um sich schnell von den entstandenen Schulden zu befreien.

Konsumkredit: Lohnt es sich, Angebote zu vergleichen?

Ein Kredit sollte nie unüberlegt aufgenommen werden. Deswegen ist es von Bedeutung, dass Interessierte ausreichend Zeit einplanen, um Anbieter und Angebote im Internet ausfindig zu machen und gegenüberzustellen. So kann das beste Preis-Leistungsverhältnis ausfindig gemacht werden.

Außerdem bietet das Internet die Möglichkeit, sich vorab über die Voraussetzungen für einen Verbraucherkredit zum Kauf von Smartphones und Co. zu informieren. Dies sollte vor der Antragstellung erfolgen. Im Zweifelsfall kann so eine Ablehnung durch die Bank oder das Kreditinstitut vermieden werden. Verbraucher können sich im Vorfeld auch bei der Schufa nach ihrem Score erkundigen, um einen Überblick über ihre Bonität zu erhalten.

Die Hausbank kann die erste Anlaufstelle darstellen. Allerdings können weitaus günstigere Kredite von anderen Anbietern zur Verfügung stehen, sodass sich Verbraucher nicht blindlings für ihre Hausbank entscheiden sollten. Ein Überblick über verschiedene Angebote kann hier den Geldbeutel schonen und dafür sorgen, dass das Darlehen möglichst schnell abbezahlt werden kann.

Das Fazit – Konsumentenkredite können Vor- und Nachteile bereithalten

“Ich würde es immer wieder so machen”. Diese Aussage würde wahrscheinlich eine glückliche Braut treffen, die sich dank des Konsumkredites ihren Traum von der perfekten Hochzeit erfüllt. Ein Kreditnehmer, der sich unbedacht für einen Kredit zum Erwerb eines Smartphones entschieden hat und die Raten bald nicht mehr zahlen kann, bereut die monatlichen finanziellen Belastungen nach wenigen Monaten.

Deswegen gilt: Ein Konsumentenkredit kann sich lohnen, wenn Verbraucher sich überlegt für ein Darlehen entscheiden und dieses über viele Monate hinweg abbezahlen können. Die Kreditaufnahme sollte also immer gut abgewogen werden. Wichtig ist ferner, dass Interessierte mehrere Anbieter und Angebote gegenüberstellen und die preiswerteste Option wählen.